Refinancování hypotéky
Refinancování hypotéky v praxi znamená situaci, kdy je hypotéka u současné banky splacena hypotečním úvěrem od jiné banky. Důvodů pro refinancování může být více – nižší úrok u nové banky, výhodnější podmínky, dalším důvodem pro změnu bývá možnost navýšení současné hypotéky, nebo zkrácení doby splácení. Důvodem pro refinancování hypotéky může být ale také úprava výše měsíční splátky a nebo současná banka nenabídla příliš výhodné podmínky pro nové období fixace.
Refinancování hypotéky v době fixace
Hypoteční úvěr můžete refinancovat kdykoli, tedy i v období fixace. Zákon o spotřebitelském úvěru totiž dává možnost splatit hypoteční úvěr kdykoli. Banka však od vás může požadovat poplatek na úhradu účelně vynaložených nákladů, které ji vzniknou v souvislosti s předčasným splacením hypotéky. Poplatky se mohou napříč bankami lišit a skládat se mohou z těchto položek:
- poplatky katastru nemovitostí
- poplatky za notářské úkony, pokud byly třeba
- telefonní poplatky
- náklady na plat zaměstnance, který žádost zpracovává
- administrativní náklady – např. poštovné, náklady na tisk a podobně
Refinancování hypotéky před koncem fixace
Pokud zvažujete refinancování hypotéky, pak byste se měli zhruba 4 měsíce před koncem fixace začít rozhlížet po lepších podmínkách hypotečního úvěru. Refinancovat můžete úvěr buď u vaší stávající banky, nebo si můžete nechat vypracovat nabídku u konkurenční banky. První kroky by ale měly vést právě do vaší banky a tak se zajímat o lepší úrokovou sazbu, resp. návrh nové úrokové sazby. Pokud vám banka není schopna nebo ochotna sdělit novou výši úroku a nebo nebudete spokojení s navrhovanou sazbou, pak je čas zamířit pro informace ke konkurenci.
| Vývoj úrokových sazeb v roce 2012-2022 | |
|---|---|
| Období | Úroková sazba |
| 31.05.2022 | 5,61% |
| 31.05.2021 | 0,25% |
| 31.05.2020 | 0,41% |
| 31.05.2019 | 1,99% |
| 31.05.2018 | 0,75% |
| 31.05.2017 | 0,05% |
| 31.05.2016 | 0,05% |
| 31.05.2015 | 0,05% |
| 31.05.2014 | 0,05% |
| 31.05.2013 | 0,05% |
| 31.05.2012 | 0,75% |
Postup refinancování hypotéky
Postup při refinancování hypotečního úvěru je možné shrnout do těchto po sobě následujících kroků:
- od banky, která vám aktuálně poskytuje hypotéku, si vyžádejte nové podmínky (úrokovou sazbu)
- ověřte si, jaká je v současné chvíli nabídka hypoték na trhu (např. pomocí hypoteční kalkulačky)
- nechte si od konkurenčních bankovních společností vypracovat nabídku
- na základě vypracovaných nabídek oslovte svou stávající banku, zda je schopna nabídkám konkurovat
- na základě těchto informací se rozhodněte se, zda chcete zůstat u své stávající banky, nebo zda budete svou hypotéku refinancovat jinde
- ověřte si, co budete potřebovat k refinancování u nové banky a zda vaše původní banka podala návrh na výmaz zástavního práva z katastru nemovitostí
Návrh na výmaz zástavního práva by měla vaše původní banka učinit do 30 dnů po doplacení vašeho hypotečního úvěru. Pokud k tomu banka zmocní vás, musíte si sami podat návrh na výmaz zástavního práva z katastru nemovitostí.
Refinancování hypotéky – kalkulačka
Pokud máte zájem nechat si porovnat nabídky, jaký úrok můžete díky refinancování získat napříč bankovními institucemi, vyzkoušejte online kalkulačku refinancování hypoték. Máte tak možnost získat ty nejlepší možnosti refinancování a ušetřit nemalou částku peněz.